Tieto Tech Consulting

Instant Payment Service für Allianz Bank Bulgaria

Time to market

1 Monat

Liefergeschwindigkeit

3x schneller

Echtzeitverarbeitung

24/7

Transformation von Sofortzahlungen

Ein rund um die Uhr verfügbarer Sofortzahlungsdienst ermöglicht Echtzeit-Banking.

Ziel: Entwicklung einer Lösung zur 24/7 Verarbeitung von eingehenden Instant-Zahlungen

Lösung: Eine maßgeschneiderte Lösung für eingehende Instant-Zahlungen, mit Oracle FLEXCUBE und API mit Retry-Mechanismus 

Vorteile: Dreimal schnellere Markteinführung der Lösung; Compliance mit den neuen EU-Regelungen für Banking 

Services: Custom Software Development, DevOps 

Über den Kunden

Eine führende bulgarische Bank innerhalb des globalen Allianz-Netzwerks

Allianz Bank Bulgaria ist Teil der Allianz SE, einem der weltweit führenden Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen mit über 122 Millionen Privat- und Firmenkund:innen in mehr als 70 Ländern. Die Allianz Bank Bulgaria ist eine Universalbank, die ein umfassendes Spektrum an Bankdienstleistungen anbietet, darunter Versicherungen, Altersvorsorge, Hypothekarkredite, E-Banking, Leasing sowie weitere Finanzdienstleistungen. Sie zählt zu den zehn größten Banken in Bulgarien.

Herausforderung

Enabling real-time payments in under 10 seconds

2023 setzte sich Allianz Bank Bulgaria das Ziel, innerhalb von drei Monaten einen leistungsfähigen Service für eingehende Instant-Zahlungen bereitzustellen – einerseits aufgrund der hohen Nachfrage von Kund:innen, andererseits aufgrund der neuen Banking-Regelungen, die im Oktober 2022 von der Europäischen Kommission eingeführt wurden.


Als vertrauenswürdiger Technologiepartner der Allianz Bank wurde Tieto Tech Consulting damit beauftragt, schnell eine Lösung zu entwickeln, die den Anforderungen eines wettbewerbsintensiven Marktes gerecht wird. Das System musste in der Lage sein, eingehende Zahlungen in Echtzeit rund um die Uhr zu verarbeiten und gleichzeitig den Zahlungs- und Informationsaustausch zwischen allen bulgarischen Banken innerhalb von weniger als 10 Sekunden zu ermöglichen. 

Lösung

Eine auf Microservices basierende Sofortzahlungslösung auf Oracle FLEXCUBE

In enger Zusammenarbeit mit der Allianz Bank entwickelte und implementierte das Team von Tieto Tech Consulting eine maßgeschneiderte Lösung für eingehende Instant-Zahlungen, die eine nahezu sofortige Verarbeitung von Anfragen ermöglicht. Sie basiert auf einem einzigartigen Mapping-System auf Microservices-Basis, das Standardservices von Oracle FLEXCUBE wiederverwendet und die Verarbeitung eingehender Anfragen innerhalb weniger Sekunden erlaubt.

Hauptfunktionen:

  • 24/7-End-to-End Verarbeitung eingehender Instant-Zahlungen  
  • Retry-Mechanismus für abgelehnte Transaktionen inklusive erneuter Verarbeitung in definierten Intervallen  
  • Option der manuellen Zahlungsannahme bzw. -ablehnung bei fehlgeschlagener Validierung  
  • Individuelle Jobs auf Basis von Oracle FLEXCUBE zur Automatisierung des Prozesses  
  • Protokollierung von Informationen mit 24/7/365-Zugriff  
  • Vollständige Nachverfolgung des gesamten Zahlungsprozesses inklusive aller Anfragen und Antworten

Mehrwert für Allianz

Geschwindigkeit, Skalierbarkeit, Compliance und Kundenzufriedenheit

  • Dreifach schnellere Markteinführung: unser Team implementierte die Lösung innerhalb eines Monats statt der geplanten drei Monate.
  • Höhere Kundenzufriedenheit, Neukundengewinnung und stärkere Marktposition: die Allianz Bank gehört zu den ersten Banken in Europa, die erfolgreich einen Service für eingehende Instant-Zahlungen anbieten.
  • Einhaltung der neuen Bankenregulierung der Europäischen Kommission zur sofortigen Verfügbarkeit von Geldern für Empfänger:innen sowie der jeweiligen Anforderungen der Bulgarischen Nationalbank
  • Der Service ermöglicht die Verarbeitung großer Datenmengen nahezu in Echtzeit; die Reaktions- und Verarbeitungszeiten liegen im Sekundenbereich.
  • Höhere erwartete Erfolgsquote bei Zahlungen durch Retry-Mechanismus und die Option der manuellen Nachvalidierung
  • Weitere Digitalisierung von Kernprozessen im Banking 

Technische Details

Zahlungsabwicklung in einer Sekunde dank einer maßgeschneiderten, API-gesteuerten Architektur

Angesichts der knappen Deadline entschied sich Tieto Tech Consulting für einen kreativen Lösungsansatz bei der Entwicklung. Allianz Bank nutzte bereits Oracle FLEXCUBE, jedoch waren die Standardservices von Oracle nicht in der Lage, große Datenmengen zu verarbeiten oder Zahlungen während des Tagesabschlusses abzuwickeln. Tieto entwickelte daher individuell zugeschnittene Anpassungen am System, um eingehende Instant-Zahlungen rund um die Uhr zu ermöglichen.

In Zusammenarbeit mit dem Team der Allianz Bank entwickelte Tieto Tech Consulting einen Java-Service auf Basis von Microservices, der Dateien in Echtzeit ohne Nutzung von Verzeichnissen verarbeitet und Anfragen direkt über APIs abwickelt. Der maßgeschneiderte Service greift mit allen erforderlichen Daten auf die Standardservices von Oracle FLEXCUBE zu und erzeugt dort eine Zahlung, während gleichzeitig eine sofortige Rückmeldung an die externen Systeme erfolgt.

Dies ermöglicht den Abschluss des gesamten Prozesszykluses innerhalb von nur einer Sekunde.

der Prozess

Detaillierter Prozess eines maßgeschneiderten Systems für eingehende Instant-Zahlungen:

  • Beim Eingang einer Nachricht über die API wird die eingehende XML-Datei verarbeitet und analysiert. FLEXCUBE prüft das Zielkonto der Überweisung.
  • Ist das Konto nicht verfügbar, wird sofort eine entsprechende Rückmeldung übermittelt.
  • Ist die Transaktion möglich, werden die extrahierten Parameter gemäß Mapping in einen neuen Oracle-FLEXCUBE-Service überführt.
  • Anschließend erstellt FLEXCUBE die Zahlung basierend auf dem konfigurierten Buchungsmodell.
  • Dann liefert FLEXCUBE eine mehrstufige Bestätigung über die erfolgreiche Durchführung der Transaktion. 
Tieto DACH

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