Por qué los bancos necesitan inteligencia sobre fraude a nivel de red
«Una parte importante del problema actual del fraude es que los bancos individuales solo ven sus propios patrones de fraude».
Los delincuentes financieros operan a través de fronteras e instituciones, reutilizando con frecuencia las mismas cuentas mula, métodos de estafa y esquemas de blanqueo de capitales contra múltiples entidades. Uno de los principales desafíos en la prevención del fraude es que la mayoría de los bancos solo tienen visibilidad de las amenazas que se producen dentro de sus propios sistemas. Cuando las entidades comparten inteligencia sobre fraude, obtienen una visión más amplia de la actividad delictiva a escala de red.
El intercambio de inteligencia sobre fraude permite detectar amenazas con mayor rapidez y reaccionar antes. Cuando una institución identifica un nuevo patrón de estafa, como el fraude con tokens o la actividad coordinada de cuentas mula, los hallazgos anonimizados pueden utilizarse para actualizar las reglas de detección y los modelos de IA en toda la plataforma. Esto reduce el tiempo disponible para que los delincuentes reproduzcan el mismo ataque en otras entidades.
La inteligencia compartida mejora la precisión de la detección y reduce los costes.
Las señales de fraude compartidas mejoran la precisión de la detección y reducen los falsos positivos. Los datos agregados de múltiples entidades financieras fortalecen los modelos de evaluación de riesgos basados en IA, ayudando a diferenciar amenazas reales del comportamiento habitual de los clientes.
Estas señales también ayudan a identificar, con mayor eficacia, redes de captación de mulas, flujos financieros sospechosos y mecanismos de evasión de controles.
Además, los bancos pueden reducir las investigaciones manuales y disminuir los costes operativos asociados al análisis y seguimiento del fraude. Los programas piloto demuestran que este enfoque colaborativo puede acelerar la detección y contribuir a evitar pérdidas valoradas en miles de millones de euros.
Estos resultados están impulsando una adopción cada vez mayor de modelos colaborativos de prevención del fraude en países como Reino Unido, Países Bajos y Estonia. El respaldo regulatorio también está aumentando. El artículo 75 del Reglamento AML de la UE permite compartir determinadas señales de riesgo para reforzar la prevención del delito financiero. Los primeros resultados son prometedores e incluyen una mejor identificación de actores clave durante las investigaciones y la detección de fraudes que, de otro modo, podrían pasar desapercibidos.
Las plataformas bancarias compartidas refuerzan la prevención del fraude.
Tieto Banktech opera una plataforma compartida multientidad para la prevención del fraude utilizada por más de 130 bancos y fintechs en toda Europa.
Dado que las entidades operan sobre una misma plataforma tecnológica, especialmente en la supervisión de transacciones con tarjeta y la prevención del fraude, la inteligencia anonimizada puede fortalecer la capacidad de detección en toda la red.
Tieto Banktech también participa activamente en organizaciones de referencia y foros especializados en prevención del delito financiero para mantenerse alineada con la evolución de las amenazas, las mejores prácticas del sector y las expectativas regulatorias relacionadas con el intercambio de inteligencia.
«Gracias a nuestra inteligencia de red, ofrecemos a los bancos una tasa de detección de hasta el 95 % del fraude».
Cuando la IA de Tieto Banktech identifica nuevos patrones de fraude o amenazas emergentes dentro de una institución, nuestros especialistas analizan la actividad y actualizan las reglas de detección, los perfiles de riesgo, los modelos de IA y los escenarios de fraude en toda la plataforma.
No se comparten datos brutos de clientes. El intercambio de inteligencia se realiza mediante patrones anonimizados, reglas y señales de riesgo, cumpliendo con los requisitos del RGPD, AMLD y PSD2.
La inteligencia de red refuerza las defensas bancarias
La actualización continua de reglas y señales de fraude fortalece automáticamente la protección en toda la plataforma, transformando incidentes aislados en mecanismos de defensa compartidos.
Esto permite a los bancos responder con mayor rapidez ante amenazas emergentes y mejorar la detección de patrones de fraude conocidos. Gracias a esta inteligencia de red, Tieto Banktech ayuda a las entidades a detectar hasta el 95 % del fraude.
Entre los beneficios adicionales destacan la reducción de falsos positivos y una supervisión más eficaz de las transacciones con tarjeta, mejorando la detección tanto en pagos nacionales como internacionales. La inteligencia compartida también contribuye a reducir costes operativos al disminuir la necesidad de grandes equipos internos dedicados a la inteligencia de amenazas.
Cuando los bancos externalizan sus operaciones de fraude con Tieto Banktech, las ventajas de la inteligencia compartida se multiplican. Nuestros especialistas supervisan múltiples entidades las 24 horas del día para identificar patrones de fraude a escala de red, como la actividad coordinada de cuentas mula, que resultarían difíciles de detectar para una única entidad.
Para seguir reforzando la prevención del fraude, Tieto Banktech está desarrollando modelos avanzados de IA supervisados por expertos, incluido Atlas Large Financial Model. Atlas se entrena con datos bancarios agregados y anonimizados para anticipar comportamientos fraudulentos y mejorar la detección mediante patrones de inteligencia más amplios, tanto bancarios como sectoriales.