Tidligere i år fortalte SpareBank 1 og Tieto Banktech om samarbeidet med å utvikle fremtidens boliglånsreise, blant annet gjennom økt automatisering av boliglånsprosessen. Ambisjonen er tydelig: enklere og mer sømløse kundeopplevelser, raskere svar og mer effektiv saksbehandling – fra en prosess med høy grad av manuell betjening til en mer digital kundeopplevelse og rådgiving som gir merverdi for kunde.
Jon-Vegar Rugseth i Tieto Banktech og Kari Ornæs i SpareBank 1 Utvikling har satt ambisiøse mål for fremtidens boliglån. Foto: TUM Studio
Raskere svar – uten å gå på kompromiss med kvalitet og risiko
For SpareBank 1 handler initiativet om å rigge organisasjonen for fremtiden og oppnå framtidig konkurransekraft for bankene.
– Kundene forventer rask respons, relevante råd og personalisert oppfølging. Automatisering av boliglånsprosessen er et sentralt virkemiddel for å realisere ambisjonene våre. Samtidig må brukeropplevelsen være god for rådgiver og bidra til en effektiv prosess. Med kredittverktøyet fra Tieto får rådgiver gitt raskere svar, og dermed frigjort tid til kundedialog der det virkelig trengs, sier Kari Ornæs i SpareBank 1.
Utviklingen handler om mer enn effektivisering. For kundene blir prosessen enklere og mer oversiktlig. Ambisjonen er raskere saksbehandling, færre manuelle steg og avklaringer underveis med kunden. Økt automatisering, KI og bedre rådgiververktøy gir en langt mer smidig, brukervennlig og effektiv kundereise. Løsningen er samtidig bygget for å ivareta kontroll, etterlevelse og kvalitet – også når volumene øker.
Nå er første del av løsningen levert og satt i produksjon: et nytt, oppgavebasert kredittverktøy for rådgivere. Løsningen er under testing i SpareBank 1 og markerer et viktig steg i overgangen til en mer effektiv og fremtidsrettet låneprosess.
– Dette handler om å gi kundene gode råd og raske svar. Sammen med SpareBank 1 har vi utviklet et verktøy hvor rådgiver har tydelige oppgaver og full oversikt. Dette gir også rådgiver mulighet til å jobbe mer proaktivt, sier prosjekteier Jon-Vegar Rugseth i Tieto Banktech.
Fra manuelle prosesser til oppgavebasert arbeid
Tradisjonelt har behandling av boliglån krevd at rådgivere selv navigerer gjennom komplekse problemstillinger, gjør kontroller og vurderer avvik og regelbrudd på tvers av systemer. Det har vært tidkrevende og gjort det vanskelig å jobbe raskt og presist med høye saksvolumer.
I det nye kredittverktøyet skal det i stedet presenteres konkrete oppgaver direkte til rådgiveren, basert på hva som faktisk krever vurdering i den enkelte lånesak.
– Verktøyet gjør rådgiverens hverdag enklere og mer effektiv. Ved hjelp av en kraftig regelmotor får rådgiveren tydelig oversikt over hva som hindrer saken i å bli innvilget, og en tilhørende aksjonsliste over hva som må gjøres, sier Jon-Vegar Rugseth i Tieto Banktech.
Kunstig intelligens og KI-agenter spiller en sentral rolle i det videre arbeidet, blant annet for å effektivisere behandlingen ytterligere og legge til rette for mer personalisering i kundereisen.
Samtidig som kredittverktøyet tas i bruk, får også SpareBank 1-kundene helautomatiske og raske svar på opplåningssaker. Opplåningsflyten er det første av flere viktige steg på vei mot automatiseringsmålet.
Ambisjonen er at rundt 80 prosent av alle boliglånsøknader skal automatiseres eller behandles i rådgiververktøyet innen året er omme.
Strategisk samarbeid med felles mål
Selv om første versjon nå er levert, er dette bare starten.
– Vi bygger løsningen trinnvis, i tett samarbeid med SpareBank 1. Det gir oss mulighet til å justere underveis og sikre at løsningene faktisk gir verdi i praksis, sier Jon-Vegar Rugseth.
– Samarbeidet med Tieto Banktech har vært preget av felles mål og tett dialog. Nå har vi fått en løsning på plass som vi videreutvikler sammen, legger Kari Ornæs til.
Med første del i produksjon og tydelig retning videre tar SpareBank 1 og Tieto Banktech et viktig steg mot en mer automatisert, effektiv og kundevennlig boliglånsprosess.
Les mer om samarbeidet mellom SpareBank 1 og Tieto Banktech om fremtidens boliglån her.
Les også om hvordan samarbeidet muliggjør en helt annen boligkjøpsreise enn tidligere.