Kaspi.kz y Tieto Banktech: una alianza para transformar los pagos digitales

Kaspi.kz ha liderado una auténtica transformación del ecosistema de pagos digitales en Kazajistán. La compañía se lanzó en 2014 con una oferta de servicios bancarios y de pagos basados en app, apoyándose en el modelo de superapp popularizado por WeChat y AliPay en China. Esta propuesta respondía a las nuevas necesidades de unos consumidores kazajos cada vez más digitales y con mayores expectativas. 

En 2017, tras el crecimiento inicial de su marketplace online y el lanzamiento de la tarjeta de débito Kaspi Gold, la compañía identificó la necesidad de impulsar un mayor uso de sus servicios, incorporar nuevas funcionalidades y mejorar el rendimiento global de su plataforma de pagos. 

Para ello, desarrolló dos superapps: una dirigida a consumidores y otra a comercios. Ambas permiten gestionar un amplio abanico de operaciones, entre ellas transferencias instantáneas P2P, compras online y en tienda física, viajes, e-grocery, prestaciones y servicios públicos, pagos de suministros, préstamos, pagos fraccionados, depósitos y mucho más. 

A medida que su superapp ganaba popularidad, Kaspi.kz detectó rápidamente la necesidad de mejorar la escalabilidad y el rendimiento del sistema para responder a una demanda en pleno crecimiento. Por ello, decidió seguir ampliando su negocio y reforzar al mismo tiempo su colaboración con Tieto Banktech.

Junto con un equipo de Tieto Banktech, Kaspi.kz llevó a cabo pruebas de rendimiento para evaluar la estabilidad del sistema existente, identificar sus límites operativos y detectar posibles cuellos de botella.

A partir de ese análisis, se definió un plan de acción basado en la complejidad de las tareas de modernización necesarias y en las prioridades de negocio de Kaspi.kz. 

Los analistas y arquitectos de sistemas de Tieto Banktech propusieron distintas soluciones para abordar las brechas detectadas y responder a las peticiones de cambio recogidas en el informe de pruebas. Entre ellas, se incluyó la configuración de mecanismos de balanceo del tráfico de procesamiento de pagos en Card Suite para dar soporte a las operaciones de Kaspi.kz. 

Esto permitió escalar horizontalmente el sistema, aumentar la capacidad de procesamiento y redistribuir de forma más eficiente el tráfico de pagos a través del equilibrio de carga del banco, en función de la disponibilidad de los servicios.

Además, Tieto Banktech puso en marcha un programa de optimización de eventos y procesos. En la práctica, esto implicó revisar y optimizar todos los flujos de software, incluyendo la aplicación de procesamiento multihilo.

Por último, Kaspi.kz y Tieto Banktech trabajaron en la separación de la base de datos de autorización del emisor, un proyecto que se encuentra en su fase final de implantación y que sienta las bases para la siguiente gran mejora de rendimiento.

El principal objetivo de esta iniciativa es mejorar el rendimiento y la escalabilidad del sistema, así como evitar límites en el número de transacciones procesadas por segundo mediante una técnica conocida como database sharding.

La plataforma de tarjetas de Tieto Banktech, base de la emisión, la adquirencia y la liquidación de Kaspi.kz, permite a los usuarios en Kazajistán realizar todo tipo de pagos y transferencias. Además, da soporte a terminales POS de comercios, pagos con tarjeta y con código QR, así como a cajeros automáticos. 

Esta plataforma también está integrada en la aplicación y el marketplace de Kaspi.kz, gestionando todas las transacciones del ecosistema. 

Si en 2016 los pagos electrónicos representaban solo el 13% del total de transacciones en Kazajistán, hoy Kaspi.kz se sitúa a la vanguardia de los pagos digitales en el país. En 2024, más del 75% de la población kazaja utilizaba la superapp de Kaspi.kz.